Berapakah Uang Pertanggungan Yang Kita Butuhkan?

Berapakah Uang Pertanggungan Yang Kita Butuhkan? – Jika sahabat satuters memiliki penghasilan 5 juta perbulan, berati nilai ekonomis diri sahabat satuters adalah 5 juta perbulan. berart nilai ekonomis sahabat satuters adalah 5 juta perbulan. Selama sahabat satuters hidup dan bekerja, uang 5 juta rupiah tiap bulan akan bisa anda bawa pulang ke rumah.

Nah, lalu bagaimana jika sahabat satuters sudah tidak ada, masihkah keluarga sahabat satuters memperoleh uang 5 juta perbulan?

Jawabannya ada empat kemungkinan:

  1. Tidak, jika anda tidak punya asuransi jiwa.
  2. Tidak, jika anda punya asuransi jiwa tapi uang pertanggungannya tidak memadai.
  3. Ya, jika anda punya asuransi jiwa dan uang pertanggungannya memadai.
  4. Ya, jika anda punya aset yang sangat banyak sekali.

Jika sahabat satuters sudah punya asset yang banyak, sahabat satuters tidak memerlukan uang pertanggungan jiwa. Tinggal tiga kemungkinan. Dan melihat kemungkinan kedua, tampak bahwa punya asuransi jiwa saja belum tentu cukup. Lihat dulu UP-nya, mampukah dia menggantikan uang yang rutin sahabat satuters serahkan kepada keluarga sahabat satuters.

Berapa itu?

Sederhananya, UP sahabat satuters harus menghasilkan ‘nilai uang’ sebesar penghasilan sahabat satuters jika uang tersebut disimpan saja di suatu instrumen investasi yang tergolong aman (misalnya deposito, reksadana pendapatan tetap, dan obligasi atau sukuk pemerintah), dibelikan property aktif untuk mendapat uang sewa atau untuk modal bisnis real.

Jadi, berapa itu?

Deposito, RDPT, dan Obligasi/Sukuk

Jika keluarga sahabat satuters tidak tahu cara menyimpan uang selain di bank, di mana deposito adalah instrumen yang paling besar bagi hasil, yaitu sekitar 5% setahun untuk saat ini, maka perhitungannya seperti ini: 5 juta x 12 (disetahunkan) sama dengan 60 juta. 60 juta dibagi 0,05 (5%), sama dengan 1,2 milyar.

Jadi UP jiwa yang setara dengan nilai ekonomi diri anda adalah 1,2 milyar. Jika peghasilan anda 10 jt/ bln, maka UP jiwa yang setara nilai ekonomi anda 2,4 milyar dst.

Jika keluarga sahabat satuters tahu cara berinvestasi melalui RDPT (Reksa Dana Pendapatan Tetap), yang saat ini bisa memberikan retur sekitar 8% setahun, maka cara menghitungnya seperti ini: 5 juta x 12, sama dengan 60 juta. 60 juta dibagi 0,08, sama dengan 750 juta.

Jadi, sahabat satuters boleh mengambil UP jiwa sebesar 750 juta, dengan catatan keluarga sahabat satuters sudah paham apa itu reksadana.

Jika keluarga sahabat satuters tahu cara berinvestasi melalui obligasi atau sukuk ritel keluaran pemerintah (ORI atau SUKRI), yang saat ini bisa memberikan bagi hasil sekitar 10% setahun, maka cara menentukan UP jiwa anda adalah begini: 5 juta x 12, sama dengan 60 juta. 60 juta dibagi 0,1, sama dengan 600 juta.

Jadi, UP jiwa anda bisa juga hanya sebesar 600 juta, dengan catatan: pesankan kepada keluarga anda bahwa jika anda meninggal dunia, uang 600 juta itu agar dibelikan obligasi atau sukuk.

Deposito dan RDPT bisa dibeli setiap saat, tapi ORI (Obligasi Republik Indonesia) dan SUKRI (Sukuk Ritel) hanya bisa dibeli pada waktu-waktu tertentu saat ada penawaran dari pemerintah.

Beberapa Penyesuaian

Cara penghitungan ini belum menyertakan beberapa faktor:

  1. Utang
  2. Inflasi
  3. Naiknya penghasilan anda seiring meningkatnya karir
  4. Bertambahnya aset anda seiring tumbuhnya investasi anda
  5. Turunnya biaya hidup karena berkurangnya satu anggota keluarga, yaitu sahabat satuters
  6. Turunnya biaya hidup karena keluarnya anggota keluarga, misalnya anak telah menikah.

Untuk menyesuaikan UP dengan utang, tambahkan UP jiwa sahabat satuters sebesar utang anda. Jika anda punya utang KPR 200 juta, maka UP 1 miliar tambah 200 juta, jadi 1,2 miliar.

Untuk menyesuaikan UP dengan inflasi, ada dua cara: Pertama, lebihkan UP jiwa anda dari yang seharusnya, mungkin sekitar 10 atau 20%. Kedua, tinjau kembali UP jiwa anda setiap lima atau sepuluh tahun.

Untuk menyesuaikan UP dengan naiknya penghasilan anda, ada dua cara juga, sama dengan cara di atas.

Untuk menyesuaikan UP dengan bertambahnya aset anda, tinjau kembali UP jiwa anda setelah 5, 10, 15, atau 20 tahun. Jika aset anda bertambah, UP tidak perlu ditambah. Jika aset sahabat satuters bertambah signifikan, bisa jadi UP perlu dikurangi. Jika aset sahabat satuters tetap, lihat faktor lainnya.

Untuk menyesuaikan UP dengan berkurangnya satu anggota keluarga, maka tidak perlu melakukan apa-apa, karena meski anggota keluarga berkurang, biaya hidup biasanya naik. Demikian juga jika anak sahabat satuters telah menikah.

Apa Produknya?

Lalu di mana sahabat satuters bisa mendapatkan produk asuransi jiwa dengan UP sebesar itu, sekaligus preminya terjangkau?

Sahabat satuters bisa membeli Term Life dengan tenor 5 atau 10 tahunan.

Sahabat satuters juga bisa mendapatkannya melalui produk unit link Allisya Protection Plus Jika umur sahabat satuters 30 tahun, UP jiwa 1 M bisa sahabat satuters peroleh dengan premi 355 ribu per bulan.

Setelah sahabat satuters mengetahui tentang “Berapakah Uang Pertanggungan Yang Kita Butuhkan?”, Apakah keluarga sahabat satuters saat ini sudah terlindungi dengan asuransi? Sudah cukupkah perlindungannya?

Untuk informasi seputar asuransi bisa sahabat satuters ikuti informasi dari Agen Allianz Jakarta atau dengan langsung Agen Allianz di sekitar wilayah sahabat satuters.  HP/WA : 081212188110.

Related Post

NOVEMBER 8, 2018

Rencanakan Pernikahan Dengan...

Rencanakan Pernikahan Dengan Kebebasan Finansial – Memiliki karir impian dan...

0

NOVEMBER 8, 2018

Gaya Hidup Tidak Sehat Picu...

Gaya Hidup Tidak Sehat Picu Datangnya Penyakit Kritis – KESEHATAN merupakan aset...

0

NOVEMBER 7, 2018

12 Penyakit Khusus Dengan...

12 Penyakit Khusus Dengan Masa Tunggu 12 Bulan, Part-2 – Jadi sekali lagi perlu...

0

NOVEMBER 7, 2018

12 Penyakit Khusus Dengan...

12 Penyakit Khusus Dengan Masa Tunggu 12 Bulan, Part-1 12 Penyakit ini termasuk dalam...

0

NOVEMBER 6, 2018

Jenis Tumor Otak Yang Di...

Jenis Tumor Otak Yang Di Cover Allianz Dengan Premi Murah, Part 2 Tumor neuroma Dikenal...

0

NOVEMBER 6, 2018

Jenis Tumor Otak Yang Di...

Jenis Tumor Otak Yang Di Cover Allianz Dengan Premi Murah, Part 1 Tumor otak adalah...

0